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Die Wahl der Riester-Rente gestaltet sich oft schwierig

redaktion — Mon, 21 Dec 2009 10:08:19 +0000

Gebührenstruktur ist bei vielen Produkten unübersichtlich

Als die Riester-Rente eingeführt wurde, hagelte es von Expertenseite zunächst viel Kritik und auch die Nachfrage blieb weit hinter den Erwartungen zurück. Erst nachdem der Staat bestimmte Förderungsbedingungen gelockert und die Riester- Rente insgesamt verbessert hat, stieg das Ansehen und auch das Interesse der Versicherten. Nun hat ein Gutachten im Auftrag des Bundesverbandes der Verbraucherzentralen ergeben, dass ein großer Anteil vieler Riester-Verträge Mängel aufweist. So würden 40% der getesteten Angebote für 45jährige Kunden wichtige Angaben zu Vertriebs- und Abschlusskosten verschweigen. Bei den Angeboten für 30jährige Kunden sei dies zwar etwas besser, aber mit 30% immer noch bei weitem zu hoch, wie das „Handelsblatt“ berichtete.

Gebühren und Kosten stutzen die Rendite oftmals enorm

Auf diesem Weg wird laut Gerd Billen, Vorsitzender des Bundesverbandes der Verbraucherzentralen, die Wahl des Riester-Vertrags zum Lotterie-Spiel. Sogar versierte Fachleute könnten oftmals nicht genau sagen, wie die Gebührenstruktur eines Riester-Vertrags aussieht. Dies mache die Vergleichbarkeit verschiedener Riester-Produkte nahezu unmöglich, da die Komplexität ein fast unüberblickbares Maß erreicht habe, hieß es weiter.

Verbraucherschützer fordern eine Standardisierung der Informationen

Um eine bessere Vergleichbarkeit zu gewährleisten, forderte der Bundesverband der Verbraucherzentralen eine Standardisierung der Produkt- und Kosteninformationen bei Riester-Verträgen. Ob dieser Forderung jedoch in naher Zukunft nachgekommen wird, ist bisher noch nicht bekannt. Es bleibt zu hoffen, dass notfalls der Gesetzgeber sich um eine bessere Übersichtlichkeit bei der Riester-Rente kümmert.

Riester-Zulage gibt es nur bei Riester-Verträgen

redaktion — Sun, 20 Sep 2009 16:55:16 +0000

Mittelbarer Anspruch auf staatliche Riester-Förderung nur bei Abschluss eines Riester-Vertrags

Wer als mittelbar förderungsberechtigter Ehepartner die staatliche Förderung der Riester-Rente in Anspruch nehmen möchte, muss dazu auch einen entsprechend zertifizierten Riester-Vertrag abschließen. Eine betriebliche Altersversorgung reicht dafür hingegen nicht aus, heißt es in einer Entscheidung des Bundesfinanzhofs (BFH) vom 21. Juli 2009 (Az.: X R 33/07).

Der vorliegende Fall – Angestellter und nicht versicherungspflichtige Ehefrau

Die Klägerin, die Ehefrau eines Angestellten und damit Riester-Berechtigten, hätte ebenfalls mittelbar eine Berechtigung auf eine staatliche Förderung nach der Riester-Rente, jedoch gilt dieser Anspruch allgemein nur, wenn auch ein entsprechend zertifizierter abgeschlossen wird. Die Klägerin sah darin keinen Sinn und zog bis vor den Bundesfinanzhof. Ihre Argumentation baute darauf aus, dass auch ihre betriebliche Altersvorsorge ausreichen müsse, um eine entsprechende staatliche Förderung in Anspruch nehmen zu können. Bei der Zertifizierung handele es sich zudem lediglich um ein Verfahren, welches die Erfüllung der Anforderungen der Riester-Förderung des Altersvorsorgeprodukts sicherstellen solle. Die Eignung ihrer betrieblichen Altersvorsorge sei jedoch auf einem anderen Weg sichergestellt und deshalb habe sie im Grunde auch Anspruch auf die Förderung.

Die Richter wiesen die Klage ab – die Klägerin ist bereits versorgt

Die Richter des Bundesfinanzhofes wiesen die Klage als unbegründet ab, da der Gesetzgeber mit der Riester-Rente zwar einen Anreiz für eine eigenständige Schließung der Rentenlücke schaffen wolle und damit auch die Ehegatten einbeziehe, die im Alter mit dem gleichen Problem zu kämpfen hätten, jedoch sei die Klägerin als Mitglied eines Versorgungswerks der Tierärztekammer sowieso schon bevorzugt, da sie keine Kürzungen ihrer Rente befürchten müsse. Sie habe im Gegenteil durch die zusätzliche Möglichkeit eine Riester-Rente sogar einen Vorteil, weil sie dies zusätzlich in Anspruch nehmen könne. Es gebe demnach keinen Grund, ihre betriebliche Altersvorsorge zu den förderungsfähigen Verträgen hinzuzurechnen. Wenn die Klägerin also die Riester-Rente in Anspruch nehmen wolle, müsse sie einen entsprechenden Vertrag abschließen.

Nach EuGH-Urteil muss es Änderungen bei der Riester-Rente geben

redaktion — Fri, 11 Sep 2009 11:34:10 +0000

Vor allem der Auslandsbezug muss modifiziert werden

Der Europäische Gerichtshof hat in einem Urteil zur Riester-Rente einige Änderungen angemahnt und damit die Bundesregierung zum Handeln gedrängt. In dem Urteil ging es vor allem um Rentner, die im Alter entweder ins Ausland abwandern möchten, oder um Personen, die in Deutschland arbeiten und Rentenversicherungsbeiträge zahlen, jedoch in einem anderen Land innerhalb der EU leben. In beiden Fällen entband der EuGH die Versicherten von der Pflicht, ihre Zulagen zurückzahlen zu müssen, so wie es die Gesetzeslage momentan verlangt.

Auch beim Wohn-Riestern werden Änderungen verlangt

Beim Wohn-Riestern muss laut dem EuGH-Urteil zukünftig auch für den Kauf oder Bau von Immobilien außerhalb Deutschlands die Möglichkeit gelten, bis zu 50.000 Euro aus dem eigenen Riester-Vertrag zu entnehmen. Die bisherige Beschränkung auf Immobilien in Deutschland schränke die freie Wahl des Wohnortes ein und könne so nicht stehen bleiben, hieß es in der Begründung. Damit macht der EuGH den Weg für Rentner frei, die sich für ihren Lebensabend ein Haus im europäischen Ausland zulegen möchten.

Bundesregierung will geforderte Änderungen schnell umsetzen

Nach Aussagen aus der Bundesregierung sollen die geforderten Änderungen möglichst schnell umgesetzt werden. Grundsätzlich wurde das Urteil jedoch begrüßt, da es die Riester-Rente grundsätzlich bejahe und lediglich Detailänderungen fordere. Wie hoch die Kosten der Änderungen ausfallen werden, ist noch unklar, wobei eine frühere Expertenschätzung offenbar einen Betrag von knapp 500 Millionen Euro in den Raum gestellt hat. Es bleibt abzuwarten, wie schnell der Gesetzgeber reagiert und wie die Änderungen für was Wohn-Riestern und die Grenzarbeitnehmer ganz konkret aussehen werden.