In den heutigen Zeiten der Rezession macht eine mittel- bis langfristige Investition in die Zukunft durchaus Sinn – nicht zuletzt aufgrund dessen, dass man gerade als Anleger nun auf einem völlig neuen Niveau agieren kann. In der jetzigen Situation können die Angebote durchaus lohnenswert sein – wer hier gründlich vergleicht, kann langfristig profitieren!

Die Anlageaussichten sind auf lange Sicht durchaus gut und gerade unter diesem Aspekt sollte man, wenn die Möglichkeit zur Anlage besteht, eine sichere Anlageform in Betracht ziehen. Zu den klassischen, als besonders sicher geltenden Anlageformen, zählen Formen wie die Staatsanleihe oder die Investition in Immobilen – wer in eine Eigentumswohnung oder ein Haus investiert hat gleich mehrere Vorteile. Aber auch Formen des Festgeldes oder Tagesgeldes können unter Umständen als relativ sicher gelten. Grund dafür sind die in Deutschland herrschenden Vorschriften, die dank des Einlagensicherungsfonds die  sichere Geldanlagen, wohlgemerkt bis zu  einer gewissen Höhe, staatlich absichern.

Ein weiterer Aspekt der Geldanlage beziehungsweise langfristigen Vermögenssicherung gelten auch die Altersvorsorgen – hier investiert man schließlich in die eigene Zukunft mit dem Gedanken der Verbesserung der finanziellen Lebenssituation im Alter. In diesen Fällen sollte man jedoch relativ früh aktiv werden und sich das passenden Angebot zur Altersvorsorge rechtzeitig sichern. Hier gibt es dann zahlreiche Modelle, die beispielsweise eine Auszahlung des Angesparten in Form von einer Art Zusatzrente monatlich oder in einer Einmalsumme auszahlen.

In Zeiten der unsicheren Wirtschaft möchte man für sein Geld normalerweise trotzdem einen sehr hohen Zinssatz bekommen. Da dies aber mit einem normalen Konto nicht geht, muss sich der Geldanleger neben dem Girokonto, nach anderen Sparformen suchen. Bausparen bedeutet mittlere Zinsen bei langer Laufzeit, Sparbriefe bedeuten schon recht hohe Zinsen mit ebenfalls langer Laufzeit. Das Tagesgeld bietet seinen Kunden einen recht guten Zinssatz bei kürzester Laufzeit. Allerdings hat man bei dieser Sparform den Nachteil, dass der Zinssatz bei einer Wiederanlage schon sehr zum Nachteil verändert haben kann.

Hier ist die Geldanlageform Festgeld die absolut beste Möglichkeit, den derzeit höchsten Zinssatz zu erwirtschaften. Erstens besteht beim Festgeld eine absolute Einlagensicherheit von derzeit 50.000,– Euro, die im nächsten Jahr laut EU-Richtlinien auf das doppelte angehoben werden soll. Zweitens kann der Anleger bei einigen Unternehmen die Laufzeit von mindestens 6 Monaten auf bis zu 72 Monaten festlegen, und zwar mit dem hohen Zinssatz über die gesamte Laufzeit, egal, ob die Zinsen während der Laufzeit noch mehr fallen. Somit kann sich der Anleger ruhig zurücklehnen und die Zinsen beobachten, da er weiß, dass er immer die hohen Zinsen bekommt.

Einen kleinen Nachteil hat das Festgeldkonto aber doch, denn der Anleger kann nach Eröffnung des Festgeldkontos nicht mehr zwischendurch an sein Geld kommen bzw. einen Teil des Geldes abheben. Falls er das Festgeldkonto doch unbedingt vorzeitig auflösen möchte, so bekommt er nur den normalen Zinssatz, wie bei einem normalen Sparbuch ausbezahlt. Des Weiteren wird in den meisten Fällen beim Festgeldkonto eine Mindesteinlage verlangt, die der Kunde bei der Eröffnung direkt einzahlen muss. Ein Festgeldkonto ist eine langfristig sehr gute Anlage.

Jeder Zweite will in Tagesgeld investieren

Eine repräsentative Umfrage von Faktenkontor und Toluna für Handelsblatt FinanceToday unter 1.000 Befragten kam zu dem Ergebnis, dass das Tagesgeld das gute alte Sparbuch der Deutschen an Beliebtheit mittlerweile deutlich übertroffen hat. Von den Befragten will zukünftig mehr als die Hälfte in Tagesgeldgeld investieren, wohingegen nur noch ein Drittel zusätzliches Kapital auf einem Sparbuch deponieren möchte. Mit dem dritten Platz mussten sich in der Umfrage Aktieninvestitionen zufriedengeben, die bei den konservativen Anlegern in Deutschland immer schon einen schwereren Stand hatten als in anderen Ländern.

Auch die Renditeerwartungen 2010 sind eher gering

Da in Deutschland die Anleger zu großen Teilen auf solch sichere Geldanlagen setzen, fällt die Renditeerwartung natürlich entsprechend bescheiden aus. Ca. 50% der Befragten rechnen deshalb auch nur mit einer Rendite, die sich unterhalb von 2,00% pro Jahr bewegt. Dies entspricht in etwa dem, was die verschiedenen Tagesgeld Anbieter momentan an Rendite zur Verfügung stellen, wobei vor allem mit den Top-Angeboten auch noch knapp über 2,00% p.a. möglich sind.

Die Tagesgeld Zinsen bewegen sich auf recht geringem Niveau – Zukunft ungewiss

Momentan bewegen sich die Tagesgeld Zinsen auf einem recht geringen Niveau und es ist noch nicht ganz klar, wie sich dieses im Jahr 2010 entwickeln wird. Natürlich wird viel davon abhängen, welche Zinsschritte die EZB unternehmen wird, weil davon hauptsächlich die Rendite der Zinseinlagen abhängt.

"Ampelcheck Geldanlage" darf wieder ans Werk

Nachdem die Debeka Versicherung im August 2009 eine Verfügung des Landgerichts Berlin erwirkt hatte, nach der die Verbraucherzentrale Hamburg ihre Broschüre „Ampelcheck Geldanlage“ nicht mehr weiter vertreiben durfte, hat das Landgericht diese Entscheidung am 10.09.2009 in einem Eilverfahren aufgehoben (AZ: 27 O 778/09). Damit darf die Verbraucherzentrale mit ihrem „Ampelcheck Geldanlage“ zukünftig wieder potenzielle Anleger mit dem Ampelsystem informieren, wobei neben den typischen Aspekten einer Geldanlage wie Sicherheit, Transparenz, Liquidität und Rendite auch die Tauglichkeit zur privaten Altersvorsorge einfließt. Lautet das Testurteil beim Ampelcheck „Grün“, heißt das „empfehlenswert oder unbedenklich“, bei Gelb,  „ein Nachteil oder Risiko ist vorhanden“ und bei Rot, „Achtung Gefahr“.

Das Landgericht Berlin folgte der Argumentation der Verbraucherzentrale

Das Landgericht Berlin folgte der Argumentation der Verbraucherzentrale dahingehend, dass die Debeka nicht direkt betroffen sei und deshalb keine rechtliche Handhabe gegen den „Ampelcheck Geldanlage“ habe. Von der Verbraucherzentrale kam das Argument, dass die Broschüre „Ampelcheck Geldanlage“ keinen Anspruch erhebt, wie ein Warentest angesehen zu werden, sondern lediglich eine freie Meinungsäußerung darstelle. Das Gericht hob deshalb die Verfügung auf, was den weiteren Vertrieb des „Ampelcheck Geldanlage“ wieder möglich macht. Nach Meinung von Günter Hörmann, Geschäftsführer der Verbraucherzentrale Hamburg helfe das Urteil, auch zukünftig über eine Kennzeichnung von Finanzprodukten offen zu diskutieren. Zudem sollten die Versicherungen lieber die eigenen Produkte endlich verbessern, statt immer gegen Kritiker vorzugehen, hieß es weiter.

Die Debeka sieht sich in ihrer Bewertung der Broschüre bestätigt

In einer Pressemitteilung kommentierte die Debeka Versicherung das Urteil so, dass man sich durchaus vom Richter bestätigt fühle, der den „Ampelcheck Geldanlage“ als Warentest für inakzeptabel halte. Hier würden Produkte miteinander verglichen, die überhaupt nicht vergleichbar sein, habe der Richter gesagt, hieß es weiter. Nach Meinung von Uwe Laue, Vorstandsvorsitzender der Debeka Lebensversicherung, sind Meinungsäußerungen im Gewand eines Produkttestes inakzeptabel und würden auch den Ruf der Verbraucherzentralen als faire und objektive Berichterstatter schädigen.

Rohstoff-Investments können durchaus interessant sein

Eine Investition in Rohstoffe ist grundsätzlich erst mal nichts anders als eine Geldanlage auf Basis von Aktien oder anderen Wertpapieren. Trotzdem gibt es gewisse Besonderheiten, die ein Anleger niemals außer Acht lassen sollte, weil sonst die Gefahr eines Verlustes sehr schnell manifest werden kann. Im Regelfall steigen die Investments in Rohstoffe vor allem in wirtschaftlichen Krisenzeiten und bei Inflationssorgen, da gerade dann der Wunsch groß ist, sein Portfolio durch Sachwerte vor der Geldentwertung abzusichern.

Investitionen in Agrarprodukte steigen an

Mittlerweile wird dabei nicht nur in Metalle investiert, sondern auch in Agrarprodukte, bei denen große Wertzuwächse möglich sind, jedoch aufgrund der enormen Schwankungen auch hohe Verluste. So ist nach Informationen der „Financial Times Deutschland“ der Preis für Zucker seit Anfang 2009 um 100% gestiegen, während Anleger, die in Produkte wie Weizen oder Mais investiert haben, zum Teil erhebliche Preisstürze hinnehmen mussten. Dabei kann ein Wetterumschwung bereits eine neue Wende bringen, wenn beispielsweise durch plötzliche Kältefronten die Ernten zerstört werden und deshalb die Rohstoffpreise massiv ansteigen.

Agrarrohstoff-Investments nur mit starken Nerven angehen

Wer in Agrarrohstoffe investiert, sollte sich des hohen Risikos bewusst sein, welches mit den schwankenden Rohstoffpreisen einhergeht. Während gerade Metalle in den letzten 10 Jahren einen enormen Preisanstieg verzeichneten, ging die Rechnung bei den Agrargütern bisher noch nicht auf. Allgemein wird von Seiten der Anlageberater jedoch argumentiert, dass die Nachfrage aufgrund der wachsenden Weltbevölkerung und begrenzter Anbauflächen steigen wird, wie „Financial Times Deutschland“ berichtet. Martin Hares, Analyst beim Agrarmakler KS Agrar verriet „ftd.de“, dass dies jedoch noch nicht auf breiter Front geschehen sei und es kurzfristig betrachtet auch keine Hinweise darauf gebe. Dies sei vor allem darauf zurückzuführen, dass es noch immer Reserven durch Ausweitungen der Anbauflächen und durch effizientere Anbaumethoden gebe, hieß es in einem Interview.

Langfristig gesehen bieten Rohstoff-Investments eine gute Perspektive

Auch wenn Anlagen in Agrarrohstoffe oftmals saisonalen Schwankungen und dem Wetter unterworfen sind, kann man langfristig damit rechnen, dass die Preise steigen werden. Wer also einen langen Atem hat und auch Rückschläge wegstecken kann, der erhält unter Umständen eine zukünftig sehr profitable Geldanlage mit eingebautem Inflationsschutz.
 

Debeka erwirkt einstweilige Verfügung vor dem Landgericht Berlin

Der sogenannte „Ampelcheck Geldanlage“, welcher von der Verbraucherzentrale Hamburg zur Bewertung von Geldanlageprodukten verwendet wurde, darf zunächst nicht weiter genutzt werden. Die Debeka-Versicherung hat vor dem Landgericht Berlin eine einstweilige Verfügung gegen diese Art der Bewertung erwirkt und nach eigener Aussage erreicht, dass keine pauschalen und irreführenden Aussagen über die Qualität von Lebens- und Rentenversicherungsprodukten mehr getätigt werden.

"Ampelcheck Geldanlage" wollte die Eignung verschiedener Geldanlagen bewerten

Der Ampelcheck Geldanlage war so angelegt, anhand 4 verschiedener Kriterien die Eignung bestimmter Anlageprodukte zu bewerten. Neben der Rendite und der Sicherheit kamen dabei auch die Transparenz und die Liquidität mit ins Spiel, so dass ein möglichst komplettes Bild gezeichnet werden sollte. Dieser Ratgeber war jedoch bereits von Anfang an nicht unumstritten, da vielen Experten die Urteile zu pauschal ausfielen. Vor allem die drei Stufen Grün („Empfehlenswert oder unbedenklich“), Gelb („Ein Risiko oder ein Nachteil ist vorhanden“) und Rot („Achtung – Gefahr“) waren vielen Personen aus der Finanzdienstleistungsbranche zu undifferenziert. Laut dem AfW Bundesverband Finanzdienstleistung habe das Ampelsystem sogar dazu geführt, dass die staatlich geförderte Rürup-Rente als ungeeignet für die Altersvorsorge eingestuft wurde.

Einstweilige Verfügung verbietet einige Aussagen

Die einstweilige Verfügung verbietet der Verbraucherzentrale Hamburg nun, zu behaupten, dass private Rentenversicherungen und Kapitallebensversicherungen sowie Rürup Basis-Renten nicht zur Altersvorsorge geeignet sind. Darüber hinaus dürfe zukünftig auch nicht mehr behauptet werden, dass diese Verträge eine geringere Sicherheit böten, als Aktienfonds, Zertifikate, Immobilien, Briefmarken oder Antiquitäten.

Debeka: Methodische Schwächen bei „Ampelcheck Geldanlage“

Nach Meinung von Uwe Laue, Vorstandsvorsitzender des Debeka Lebensversicherungsvereins a. G. weisen die Broschüren der Verbraucherzentrale zum „Ampelcheck Geldanlage“ viele methodische Fehler auf, nach denen die Pauschalaussagen unmöglich so stehen gelassen werden könnten. Bei der Altersvorsorge bedürfe es vielmehr einer Einzelfallbetreuung, da die Voraussetzungen in jedem Fall anders ausfielen, hieß es weiter.
    

Im Zuge der Krise sparen die Deutschen mehr Geld

Die Wirtschaftskrise zeigt ihre Wirkung auch in den Köpfen der Menschen, die aus Angst vor Arbeitslosigkeit und einer Verschlechterung ihres Lebensstandards ihre Spartätigkeit merklich erhöht haben. Die Ersparnisse der Bürger in Deutschland stiegen allein im ersten Quartal 2009 um 6 Milliarden Euro auf insgesamt 52 Milliarden Euro an. Dass entspricht einer Steigerung der Sparquote von 11,3 auf 11,7%, wie die Deutsche Bundesbank verlauten ließ.

Rentenfonds wurden vermehrt nachgefragt

Während gegen Ende 2008 sehr viele Menschen ihr Geld zu Hause aufbewahrten, da die Angst vor weiteren Bankzusammenbrüchen groß war, scheint sich das Vertrauen momentan neu aufzubauen. Dabei wird nicht hauptsächlich in sichere Geldanlagen wie Festgeld oder Tagesgeld investiert, sondern vor allem in Rentenpapiere, die einen Zuwachs von insgesamt 21 Milliarden Euro verzeichnen konnten. Auch die risikoreichen Zertifikate haben mit einem Plus von 9 Milliarden Euro stark zugelegt, was durchaus bemerkenswert erscheint. Der Aktienmarkt konnte im ersten Quartal 2009 hingegen kaum Anleger begeistern und verlor Anlegerkapital in Höhe von 2 Milliarden Euro.

Die Bürger bauten viele Schulden ab

Darüber hinaus war laut eines Berichts von „zeit.de“ auch ein starker Schuldenabbau der Bürger zu verzeichnen, denn diese gingen insgesamt um 6 Milliarden Euro zurück. Durch die staatliche Abwrackprämie konnten jedoch zumindest die Absatzzahlen für Autokredite stabilisiert werden, hieß es weiter. Es bleibt nun abzuwarten, wie sich die Entwicklung im zweiten Quartal fortgesetzt hat, denn die Aktienmärkte haben wieder verstärkt Potenzial gezeigt und wieder mehr Anleger angelockt.