Bei einem Darlehen muss auch an das Ende der Zinsbindung gedacht werden

Wer sich den Traum von den eigenen vier Wänden realisieren möchte, der kommt in den meisten Fällen nicht an einem Immobilienkredit vorbei. Oft werden hier Überlegungen mit der Mietzahlung angestellt. Warum soll die Miete für eine Wohnung gezahlt werden, wenn sich mit dem gleichen Beträgt auch ein Immobilienkredit finanzieren lässt?

Nach der Ermittlung der möglichen Belastung werden bei dem Abschluss des Darlehens die Tilgung und vor allem die Zinsbindung festgelegt. Oftmals wird aber die Zinsbindung mit der Laufzeit des Darlehens verwechselt und viele Kreditnehmer glauben, dass der abgeschlossene Zinssatz für die gesamte Laufzeit des Darlehens Gültigkeit besitzt. Wer aber so denkt, der wird nach Ablauf der Zinsbindung eine böse Überraschung erleben. Sehr viele wundern sich über die Post der Hausbank und um die Bitte für einen erneuten Termin.

In Wirklichkeit wird bei der Zinsbindung ein Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit festgellt, bei weitem aber nicht für die gesamte Laufzeit. So kann es unter anderem dazu kommen, dass die Zinsbindung zwei bis vier Mal erneuert werden muss, damit das gesamte Darlehen getilgt werden kann. Dies ist abhängig von den Sondertilgungen und den aufgenommen Summen. Je geringer die Summe und je größer die Sondertilgungen sind, umso geringer ist die Restschuld und eine schnelle Tilgung wird dadurch erst möglich.

Bei der Wahl der Zinsbindung muss vor allem die zukünftige wirtschaftliche Lage realistisch eingeschätzt werden. Geht es dem Land gut, so liegen hohe Zinsen vor. Geht es dem Land schlecht, sinken die Zinsen.

Der letzte Fall liegt aktuell in Deutschland vor. Die Zinsen befinden sich aktuell auf einem sehr tiefen Niveau. Wer also aktuell einen Immobilienkredit aufnehmen möchte oder eine Prolongation vornehmen möchte, der hat aktuell sehr gute Voraussetzungen für sehr gute Konditionen. Allerdings sollte aktuell eine Zinsbindung von etwa 10 Jahren in Anspruch genommen werden. Spekuliert man auf einen Wirtschaftszyklus von rund 10 Jahren, so wären in 10 Jahren unter Umständen wieder günstige Zinsen für eine Prolongation möglich. Gleiches gilt natürlich auch für alle die aktuell eine Prolongation vornehmen möchten / müssen. Wer aktuell auf 5 oder 15 Jahre spekuliert, der muss unter Umständen sein Darlehen mitten im Boom prolongieren. Hierbei liegen aber die Zinsen bei weitem höher als bei einem Abschwung und somit wären unter Umständen vierstellige Beträge für die Tilgung verloren.

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