Der Gedanke ist einfach: Man hat Geld und möchte dieses anlegen und nach besten Wissen und Gewissen vermehren. Doch wie nimmt man das am besten in die Hand? Und was sind die passenden Festzinsanlagen, wenn ein stabiles Wachstum des Geldes erwünscht ist? Schließlich soll das Vermögen einerseits mehr werden und andererseits möchten auch schon Kleinanleger sicher sein – sicher dass das Geld auch nicht verloren geht. Wir alle erinnern uns an die Auswüchse der internationalen Finanzkrise seit dem Jahr 2008 und den Bankenpleiten. Und das ist wirklich kein Stammtisch-Gespräch sondern es geht hierbei um handfeste Befürchtungen, die einem echten Anlagewunsch gegenüber stehen. Und das muss wirklich kein Widerspruch mehr sein: Einfaches Sparen mit dem klassischen Sparbuch erscheint meist zu gering – Rendite-technisch betrachtet. Und im Gegensatz dazu stehen eben Anlagemöglichkeiten wie Festgeld zur Verfügung.

Doch welchen Anbieter von Festgeldkonten wählt man aus? Und was ist alles zu beachten? Zunächst stehen da die Zinsangaben im Vordergrund- ergo, wie hoch sollen die Zinserträge denn sein; meist sind es Festzinsanlagen ab 5 % p.a., welche oftmals verlangt werden. Dieser Zinssatz klingt nach einem Ertrag den man im Vergleich zu anderen Anlageformen eben nur schwerlich erreichen kann, setzt man im hohen Maße doch eher auf Sicherheit. Hier lohnt sich der genaue Vergleich dann gleich doppelt – auch das Kleingedruckte ist dabei definitiv zu beachten. Dennoch, auch bei den Festgeldanbietern mit Zinsen jenseits der fünf Prozent nach oben hin, können durchaus seriös wie haltbar sein. Diese Art der Zinszusicherungen sollten aber vorher verglichen und genauestens recherchiert sein; schließlich ist es nicht verwunderlich, wenn derartige Zinsangebote an vertragliche Pflichten gebunden sind (siehe Vertragslaufzeiten beispielsweise).

Edelmetalle gehören seit jeher zu den beliebtesten Anlageformern – besonders wenn es um die Wertstabilität geht sind die Edelmetalle wie Gold und Silber stets gefordert. Besonders interessant daran ist es, dass immer genau dann wenn die Währungen (wenn auch typische) Fluktuationen aufweise und sich signifikant auf die Wirtschaftlichkeit einer Ökonomie auswirken – wird die Anlage in Gold, Silber und Platin aber auch andere Edelmetalle gern gefordert. Aber eben genau von diesen Verhaltensschemen lebt der Markt. Das beliebteste unter den Edelmetallen und dem Handel ist aber nach wie vor das Gold – es gilt seit rund 5.000 Jahren als eine Edelform und wird als solches behandelt; in Form von Münzen wird das Gold seit rund 2.500 Jahren geprägt. Neben dem Gold greifen viele zum Silber und sichern Ihr Geld durch das Silber kaufen ab.

Interessanterweise liegt das auch in erster Linie an einem rein psychologischen Aspekt: Gold ist sehr selten, es glänzt und rostet nicht – demzufolge ist es nicht vergänglich und scheint absolut keinerlei Alterungsprozess zu unterliegen. Im regulären Edelmetallhandel sind dabei der klassische Goldbarren in 1000 Gramm oder 500 und 250 Gramm oder Unzen vertreten. Ferner werden weltweit das Krügerrand aus Südafrika, das Maple Leaf aus Kanada und auch Eagle aus den USA oder Känguruh aus Australien gehandelt – je nach Bank und Schalter finden sich aber auch Gold Rubel aus Russland oder Gold Dukaten und Gold Pesos. Der Handel mit den Edelmetallen wird auch oftmals mit dem Sortenhandel gemeinsam verwandt – Sorten beschreiben dabei den klassischen Währungshandel, also den tagesaktuellen An- und Verkauf der Banknoten.

In den heutigen Zeiten der Rezession macht eine mittel- bis langfristige Investition in die Zukunft durchaus Sinn – nicht zuletzt aufgrund dessen, dass man gerade als Anleger nun auf einem völlig neuen Niveau agieren kann. In der jetzigen Situation können die Angebote durchaus lohnenswert sein – wer hier gründlich vergleicht, kann langfristig profitieren!

Die Anlageaussichten sind auf lange Sicht durchaus gut und gerade unter diesem Aspekt sollte man, wenn die Möglichkeit zur Anlage besteht, eine sichere Anlageform in Betracht ziehen. Zu den klassischen, als besonders sicher geltenden Anlageformen, zählen Formen wie die Staatsanleihe oder die Investition in Immobilen – wer in eine Eigentumswohnung oder ein Haus investiert hat gleich mehrere Vorteile. Aber auch Formen des Festgeldes oder Tagesgeldes können unter Umständen als relativ sicher gelten. Grund dafür sind die in Deutschland herrschenden Vorschriften, die dank des Einlagensicherungsfonds die  sichere Geldanlagen, wohlgemerkt bis zu  einer gewissen Höhe, staatlich absichern.

Ein weiterer Aspekt der Geldanlage beziehungsweise langfristigen Vermögenssicherung gelten auch die Altersvorsorgen – hier investiert man schließlich in die eigene Zukunft mit dem Gedanken der Verbesserung der finanziellen Lebenssituation im Alter. In diesen Fällen sollte man jedoch relativ früh aktiv werden und sich das passenden Angebot zur Altersvorsorge rechtzeitig sichern. Hier gibt es dann zahlreiche Modelle, die beispielsweise eine Auszahlung des Angesparten in Form von einer Art Zusatzrente monatlich oder in einer Einmalsumme auszahlen.

Die Investition in das Eigenheim ist seit langem in aller Munde und das schon von jeher. Doch woher kommt das? Nun, in erster Linie aufgrund der Tatsache, dass Immobilien also das Eigenheim in Form von Eigentumswohnung, Haus oder Gewerbeimmobilie allgemein wohl der beste langfristige Schutz des Geldwertes als Sachanlage darstellt. Auf lange Zeit bleibt somit die Investition gut gesichert und wertstabil – obwohl auch die Immobilienbranche sich nicht von Krisen und Geldwertschwankungen freisprechen kann so stellen doch die Immobilieninvesitionen die sichersten überhaupt dar.

Besonders interessant wird die ganze Angelegenheit, wenn man sich die momentane Zinssituation der Branche anschaut – hierbei erscheint es besonders reizvoll zur jetzigen Zeit in Sachanlagen wie die Immobilie zu investieren. Die Umstände ermöglichen dann nun derzeit wohl gute Voraussetzungen in Richtung Eigenheim oder Langzeitinvestition zu starten. So günstig und vorteilhaft wie heute war die Anschaffung der eigenen Immobilie noch nie. Wobei man dabei nicht vergessen sollte von welch weiteren günstigen Umständen man dann als beispielsweise Hausbesitzer profitiert – eine Sachanlage wie eine Immobilie dient wiederum als hervorragende Kreditsicherung, wenn ein Kredit benötigt wird. Hinzu kommen natürlich die weiteren angenehmen Vorteile eines Hausbesitzers im Vergleich zum klassischen Mieterverhältnis – endlich befreit von der Abhängigkeit und Willkür des Vermieters; als Eigentümer ist man unbeschwert und vor allem unabhängig.

Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie bei der Wirtschaftsberatung Forchheim auf wbe-forchheim.de

Standard-Geldanlage mit Mindeststandards gefordert

Nach Meinung der Verbraucherzentralen sollten die Finanzanbieter künftig neben ihren eigenen Anlageprodukten auch immer eine Standard-Geldanlage anbieten, die gewisse Mindest-Standards einhält. Nach Aussage von VZBV-Finanzexperte Manfred Westphal würden die Banken die Risiken vieler Geldanlagen verschleiern, wie der „Tagespiegel“ berichtet. Andere Staaten innerhalb der EU würden bereits so ein standardisiertes Anlageprodukt nutzen, hieß es weiter.

CDU will zu riskante Geldanlagen für Privatanleger sperren

Auch die Union arbeitet daran, zu riskante Geldanlagen für Privatanleger unzugänglich zu machen. So sollen beispielsweise Hedge-Fonds-Anteile und auch Hebelprodukte unter eine solche Regelung fallen, wie  Otto Bernhardt, finanzpolitischer Sprecher der CDU-/CSU-Bundestagsfraktion, dem „Tagesspiegel“ verriet. Man müsse schließlich Lehren aus der Katastrophe mit den 40.000 Anlegern ziehen, die an der Lehmann-Pleite Verluste erlitten hätten. Oftmals würden die Banken leider nur die Chancen aufzeigen, das Ausmaß der Risiken jedoch nur sehr unzureichend aufzeigen. Die Gespräche zu diesem Thema seien innerhalb der Fraktion jedoch noch zu keinem Ende gekommen, hieß es weiter.

Die Rufe nach mehr Verbraucherschutz nehmen stetig zu

Im Zuge der Wirtschaftskrise werden die Rufe nach einem verbesserten Verbraucherschutz in der Finanzbranche immer lauter. So hat vor kurzer Zeit das Verbraucherschutzministerium eine Art Beipackzettel für Geldanlagen vorgestellt und die Banken aufgefordert, freiwillig für eine bessere Information der Kunden zu sorgen. Dem ist die ING-DiBa gefolgt, die für einen Teil ihrer Produkte genau solche Beipackzettel einführen möchte.

ING-DiBa nimmt Pionierrolle im Verbraucherschutz ein

Der Vorschlag wurde vom Verbraucherschutzministerium erarbeitet und von Verbraucherschutzministerin Ilse Aigner bereits im Juni vorgestellt. Es handelt sich um eine Art Beipackzettel für Finanzanlagen, um die Anleger drauf aufmerksam zu machen, welche Risiken mit diesem Produkt verbunden sind und wie es funktioniert. Damit verbunden war an die Finanzwirtschaft, freiwillig für einen besseren Verbraucherschutz zu sorgen.

Die ING-DiBa greift als erste Bank diesen Vorschlag auf

Mit der ING-DiBa hat nun die größte Direktbank in Deutschland als erste den Vorschlag aufgegriffen und will zukünftig einen Teil ihrer Anlageprodukte mit einem solchen Beipackzettel ausstatten, um die Kunden besser über die Risiken und die Funktionsweise der entsprechenden Geldanlage zu informieren. Nach Aussage von Ben Tellings, dem Vorstands-Vorsitzenden der ING-DiBa, sei es für die ING-DiBa als Direktbank sehr wichtig, dass die Kunden ihre Anlageentscheidungen auf einer guten Informationsbasis selbst treffen können, weshalb seine Bank den Vorstoß der Verbraucherschutzministerin sehr gut finde und entsprechend unterstütze.   

Ministerium sehr zufrieden mit dieser Entwicklung

Das Verbraucherschutzministerium äußert sich über diese Entwicklung sehr zufrieden und begrüßte damit die Entscheidung der ING-DiBa. Die Krise habe gezeigt, dass ein großes Informationsdefizit bei vielen Geldanlagen bestehe, welches geschlossen werden müsse. Das neue Informationsblatt könne über die wichtigsten Punkte wie die Rendite, das Risiko und die voraussichtlichen Kosten wichtige Fakten liefern und so dem Anleger bei seiner Entscheidung, hieß es weiter.

"Ampelcheck Geldanlage" darf wieder ans Werk

Nachdem die Debeka Versicherung im August 2009 eine Verfügung des Landgerichts Berlin erwirkt hatte, nach der die Verbraucherzentrale Hamburg ihre Broschüre „Ampelcheck Geldanlage“ nicht mehr weiter vertreiben durfte, hat das Landgericht diese Entscheidung am 10.09.2009 in einem Eilverfahren aufgehoben (AZ: 27 O 778/09). Damit darf die Verbraucherzentrale mit ihrem „Ampelcheck Geldanlage“ zukünftig wieder potenzielle Anleger mit dem Ampelsystem informieren, wobei neben den typischen Aspekten einer Geldanlage wie Sicherheit, Transparenz, Liquidität und Rendite auch die Tauglichkeit zur privaten Altersvorsorge einfließt. Lautet das Testurteil beim Ampelcheck „Grün“, heißt das „empfehlenswert oder unbedenklich“, bei Gelb,  „ein Nachteil oder Risiko ist vorhanden“ und bei Rot, „Achtung Gefahr“.

Das Landgericht Berlin folgte der Argumentation der Verbraucherzentrale

Das Landgericht Berlin folgte der Argumentation der Verbraucherzentrale dahingehend, dass die Debeka nicht direkt betroffen sei und deshalb keine rechtliche Handhabe gegen den „Ampelcheck Geldanlage“ habe. Von der Verbraucherzentrale kam das Argument, dass die Broschüre „Ampelcheck Geldanlage“ keinen Anspruch erhebt, wie ein Warentest angesehen zu werden, sondern lediglich eine freie Meinungsäußerung darstelle. Das Gericht hob deshalb die Verfügung auf, was den weiteren Vertrieb des „Ampelcheck Geldanlage“ wieder möglich macht. Nach Meinung von Günter Hörmann, Geschäftsführer der Verbraucherzentrale Hamburg helfe das Urteil, auch zukünftig über eine Kennzeichnung von Finanzprodukten offen zu diskutieren. Zudem sollten die Versicherungen lieber die eigenen Produkte endlich verbessern, statt immer gegen Kritiker vorzugehen, hieß es weiter.

Die Debeka sieht sich in ihrer Bewertung der Broschüre bestätigt

In einer Pressemitteilung kommentierte die Debeka Versicherung das Urteil so, dass man sich durchaus vom Richter bestätigt fühle, der den „Ampelcheck Geldanlage“ als Warentest für inakzeptabel halte. Hier würden Produkte miteinander verglichen, die überhaupt nicht vergleichbar sein, habe der Richter gesagt, hieß es weiter. Nach Meinung von Uwe Laue, Vorstandsvorsitzender der Debeka Lebensversicherung, sind Meinungsäußerungen im Gewand eines Produkttestes inakzeptabel und würden auch den Ruf der Verbraucherzentralen als faire und objektive Berichterstatter schädigen.

Rohstoff-Investments können durchaus interessant sein

Eine Investition in Rohstoffe ist grundsätzlich erst mal nichts anders als eine Geldanlage auf Basis von Aktien oder anderen Wertpapieren. Trotzdem gibt es gewisse Besonderheiten, die ein Anleger niemals außer Acht lassen sollte, weil sonst die Gefahr eines Verlustes sehr schnell manifest werden kann. Im Regelfall steigen die Investments in Rohstoffe vor allem in wirtschaftlichen Krisenzeiten und bei Inflationssorgen, da gerade dann der Wunsch groß ist, sein Portfolio durch Sachwerte vor der Geldentwertung abzusichern.

Investitionen in Agrarprodukte steigen an

Mittlerweile wird dabei nicht nur in Metalle investiert, sondern auch in Agrarprodukte, bei denen große Wertzuwächse möglich sind, jedoch aufgrund der enormen Schwankungen auch hohe Verluste. So ist nach Informationen der „Financial Times Deutschland“ der Preis für Zucker seit Anfang 2009 um 100% gestiegen, während Anleger, die in Produkte wie Weizen oder Mais investiert haben, zum Teil erhebliche Preisstürze hinnehmen mussten. Dabei kann ein Wetterumschwung bereits eine neue Wende bringen, wenn beispielsweise durch plötzliche Kältefronten die Ernten zerstört werden und deshalb die Rohstoffpreise massiv ansteigen.

Agrarrohstoff-Investments nur mit starken Nerven angehen

Wer in Agrarrohstoffe investiert, sollte sich des hohen Risikos bewusst sein, welches mit den schwankenden Rohstoffpreisen einhergeht. Während gerade Metalle in den letzten 10 Jahren einen enormen Preisanstieg verzeichneten, ging die Rechnung bei den Agrargütern bisher noch nicht auf. Allgemein wird von Seiten der Anlageberater jedoch argumentiert, dass die Nachfrage aufgrund der wachsenden Weltbevölkerung und begrenzter Anbauflächen steigen wird, wie „Financial Times Deutschland“ berichtet. Martin Hares, Analyst beim Agrarmakler KS Agrar verriet „ftd.de“, dass dies jedoch noch nicht auf breiter Front geschehen sei und es kurzfristig betrachtet auch keine Hinweise darauf gebe. Dies sei vor allem darauf zurückzuführen, dass es noch immer Reserven durch Ausweitungen der Anbauflächen und durch effizientere Anbaumethoden gebe, hieß es in einem Interview.

Langfristig gesehen bieten Rohstoff-Investments eine gute Perspektive

Auch wenn Anlagen in Agrarrohstoffe oftmals saisonalen Schwankungen und dem Wetter unterworfen sind, kann man langfristig damit rechnen, dass die Preise steigen werden. Wer also einen langen Atem hat und auch Rückschläge wegstecken kann, der erhält unter Umständen eine zukünftig sehr profitable Geldanlage mit eingebautem Inflationsschutz.
 

Ein Feld mit Gesprächsstoff – Schiffsfonds und Containerfonds

Langfristige Bindung mit hoher Ertragschance?
Wer sich in dieses Gebiet der Investition hineinbegeben möchte, wird sicherlich einen Bereich vorfinden, der nicht zu den gewöhnlich bekannten Investitionsformen gehört. Dennoch kann die Beteiligung in Schiffsfonds unter Umständen und nach Abwägen des unternehmerischen Risikos und dessen Chancen eine durchaus lukrative Investition sein. Zu beachten ist, dass die Schiffsbeteiligungen eine langfristige Investition darstellen. Zudem zeichnen sich die Containerschiff Investments durch einen Eintrag im Handelsregister aufgrund der Beteiligung als Kommanditist in der Gesellschaftsform einer GmbH & Co. KG aus. Dies bringt natürlich auch Vorteile wie Nachteile hinsichtlich der Haftung mit sich. Signifikant ist ebenfalls eine Investition in ein konkretes Objekt – also ein Schiff; sei es Tanker, Containerschiff oder Passagierschiff.

Modellaspekte vielfältig
Bedingt durch die Harmonisierung vom ersten Januar 1999 ist die Tonnage dieser Schiffe gemäß §5a EStG in der Besteuerung interessant gestaltet und erwähnenswert. Dabei werden Steuerbelastungen erfolgsunabhängig erhoben und können somit unter Umständen zu einer fast steuerfreien Auszahlung schon früh während des Investments verursachen. Wenn die maßgeblichen Verträge zur Beteiligung vorliegen, sollte speziell darauf geachtet werden, dass die im Handelsregister eingetragene Haftsumme – diese wird auch umgangssprachlich Hafteinlage genannt – nicht übermäßig hoch ist. Hintergrund ist das geltende Recht im Insolvenzfall; dann können nämlich unter Umständen Ausschüttungen zurückverlangt werden.

Aktuelle Lage und Beachtung der Risiken
Die weltweite Rezession ist gerade an dieser Branche des Schiffverkehrs nicht spurlos vorübergegangen – zumal nun viele der Schiffe und Reedereien nicht mehr ausgelastet sind. Dennoch ist hierbei besonders zu unterscheiden bei welcher Reederei und Schiff man beteiligt ist. Dabei gilt es genauestens zu prüfen. Obwohl sich die Lage anscheinend noch nicht erholt hat, gibt es auch vereinzelt wohl Tendenzen zu einer Erholung. Man bedenke auch die Auftragslage der Schiffsbauer selbst; in den vergangen Jahren vor der Rezession gab es eine wahre Bestellflut und diese gebauten Schiffe müssen nun auch finanziert und dann ausgelastet sein. Insgesamt sollten hierzu unabhängige Zertifizierungsstellen und Experten befragt werden, bevor investiert wird. e

Grüne Geldanlagen spielen trotz Absatzanstieg noch immer eine sehr kleine Rolle

Im Zuge der Finanzkrise und großer Verluste bei den Anlegern scheint das Interesse für sogenannte nachhaltige Geldanlagen merklich anzusteigen. Nach Informationen von „sueddeutsche.de“ ist der Absatz entsprechender Fonds um satte 5% gestiegen. Auch Volker Weber, der Vorstandsvorsitzende des „Forums nachhaltige Geldanlage“, sieht den Trend zur nachhaltigen Geldanlage sehr positiv. Eine Geldanlage wird dann als nachhaltig eingestuft, wenn die entsprechenden Unternehmen besonders auf Umweltbelange oder auch soziale Probleme eingeht, oder die Unternehmensführung auf eine langfristig angelegte Strategie ausgerichtet ist.

Trotz recht ansehnlicher Renditen und gestiegener Nachfrage immer noch kleines Volumen

Nach Aussage von  Christian Greiner, Nachhaltigkeitsexperte bei der Meag, dem Vermögensverwalter der Münchener Rück Gruppe, sind bei nachhaltigen Geldanlagen durchschnittlich bis zu 5% Rendite möglich. Momentan sei es jedoch trotz des gestiegenen Interesses immer noch so, dass hauptsächlich institutionelle sich für nachhaltige Geldanlagen entschieden. Privatanleger seien bei solchen Formen des Investments immer noch sehr vorsichtig, sagte Greiner weiter. Lediglich 37 Prozent des Kapitals, welches in nachhaltige Geldanlagen investieren wird, entfalle auf private Investoren.

Es besteht nach wie vor ein Transparenz-Problem

Volker Weber sieht einen möglichen Grund für die Zurückhaltung privater Investoren vor allem in der mangelnden Transparenz solcher Geldanlagen. Neben den Kunden, die oftmals keine Orientierung über die genaue Zusammensetzung eines nachhaltigen Anlageprodukts hätten, würden auch die Bankmitarbeiter nicht ausreichend geschult und verkauften aufgrund der Unsicherheit lieber die Standardprodukte, hieß es weiter. Es würden einfach sehr viele Anlageprodukte verkauft, die als nachhaltig eingestuft werden, so dass der Anleger den Überblick verliere und nicht mehr wisse, welche Geldanlage wirklich unter Nachhaltigkeitskriterien angegangen wird. Aus diesem Grund werde momentan ein neues Transparenz-Logo angedacht, welches die Finanzbranche vergibt und das Aufschluss über die Auswahlkriterien geben soll, die der Verkäufer einer Geldanlage bei der Wahl dieses Anlageprodukts angelegt hat. Laut Weber ergibt sich dabei jedoch das Problem, dass das Logo keine Anlagerichtlinien vorschreibe und der Anleger auch weiterhin selbst gefordert sei, auf die Nachhaltigkeit der jeweiligen Unternehmen zu achten.

Das Zukunftspotenzial ist enorm

Die nachhaltige Geldanlage hat sicherlich das Potenzial, später ein wirklich großes Marktvolumen zu erreichen, wie die Zahlen in den USA (10% vom Gesamtanlagekapital) und in Großbritannien (7,5% vom Gesamtanlagekapital) zeigen. Momentan ist der Markt mit gerade einmal 22,5 Milliarden Euro (1% vom Gesamtanlagekapital) in Deutschland noch recht klein.