Man kannte sie bisher nur von den Handys – die sogenannten Prepaidkarten. Mittlerweile hat sich die Prepaid Kreditkarte aber auch als Zahlungsmittel durchgesetzt und erfreut sich immer größerer Beliebtheit. Sie kann wie eine vollwertige Kreditkarte eingesetzt werden, doch es gibt hier einen kleinen Unterschied. Kauft man mit der Prepaidkarte ein, wird der Zahlungsbetrag sofort vom eigenen Guthabenkonto abgebucht, auf das bereits vorher ein gewisser Betrag eingezahlt werden musste. Über diesen Betrag kann man dann verfügen und ihn für diverse Zahlungen einsetzen.

Dies klingt im ersten Moment recht gut, doch es birgt auch Gefahren und Nachteile. Man verfügt so über keinen eigenen Kreditrahmen, was die Zahlungsfähigkeit erheblich einschränkt. Außerdem fallen im Vergleich zu einer normalen Kreditkarte höhere Monats- oder Jahresgebühren an. Bisher gibt es allerdings noch nicht so viele Anbieter, die Prepaidkarten zur Verfügung stellen. Leider erhält man auf diese Weise auch kein verlängertes Zahlungsziel, sondern die Beträge werden vom Guthabenkonto sofort abgebucht. Trotz allem ist es für viele die einzige Möglichkeit überhaupt eine Kreditkarte besitzen zu dürfen.

Eine Prepaid Kreditkarte kann jeder beantragen. Es findet auch keine Schufa-Abfrage statt. So spielt es keine Rolle, ob man einen Eintrag hat oder nicht. Selbst für Erwerbslose, Studenten, Schüler oder Auszubildende ist diese Karte möglich. Eine Gefahr der Überschuldung besteht nicht. Selbst bei Diebstahl kann der Dieb mit der Karte nur über das Guthaben auf dem Kreditkartenkonto verfügen. Da eine Prepaid Kreditkarte keiner Bonitätsprüfung unterzogen wird, ist diese, anders wie bei einer normalen Kreditkarte, nirgendwo gemeldet. Da mittlerweile viele Zahlungen bei Online-Bestellungen nur noch mit Kreditkarte möglich sind, bietet eine Prepaid-Kreditkarte ohne Schufa eine einfache Alternative.

Prepaid-Kreditkarten entwickeln sich zusehends zur festen Größe im Markt für Produkte des Zahlungsverkehrs. Da sie ohne Bonitätsprüfung und Einkommensnachweis erhältlich sind, eignen sie sich praktisch für jedermann. Ganz aus dem Schatten der klassischen Karten können die innovativen Produkte allerdings nicht treten: Noch immer müssen Prepaid-Freunde mit kleineren Einschränkungen leben.

Prepaid-Kreditkarten finden sich in immer mehr Brieftaschen. Sie sind als Visa und Mastercard erhältlich und werden von etwa einem Dutzend deutscher Banken ausgestellt. Der wesentliche Unterschied gegenüber normalen Karten ist in dem Verzicht des Kunden auf einen Kreditrahmen zu sehen. Es kann immer nur dann mit der Karte bezahlt werden, wenn sich genügend Guthaben auf dem Kartenkonto befindet, das zuvor per Überweisung, Bareinzahlung oder durch den Transfer von einem anderen Kartenkonto dorthin gebracht werden muss.

Nicht überall willkommen

Prinzipiell lassen sich Prepaid-Kreditkarten überall dort einsetzen, wo auch gewöhnliche Visa- und Mastercards akzeptiert sind. In der Praxis zeigen sich jedoch besonders im Ausland immer wieder Einschränkungen. Akzeptanzstellen, an denen während des Bezahlvorgangs das Guthaben auf der Karte geprüft wird, lehnen Prepaid-Karten ab – schließlich erhält der Händler keine uneingeschränkte Deckungsgarantie von der Kreditkartengesellschaft. Die meisten Prepaid-Kreditkarten verfügen zudem nicht über eine Hochprägung und können deshalb nicht an Imprintern (dahinter verbergen sich die umgangssprachlich als „Ritsch-Ratsch-Gerät“ bezeichneten Vorrichtungen) zum Zahlen eingesetzt werden. Mittlerweile finden sich jedoch zunehmend mehr Angebote, die mit einer Hochprägung ausgestattet sind.

Speziell bei Hotels und Autovermietern kommt es deshalb immer wieder zu einer Ablehnung der Karte. Auf Reisen sind Prepaid-Kreditkarten deshalb nur bedingt geeignet. Ein weiteres Problem stellen Akzeptanzpartner dar, die bei jeder Transaktion standardmäßig einen bestimmten Mindestbetrag auf der Karte vormerken lassen und erst am folgenden Werktag genau abrechnen. Dieses Modell findet sich besonders bei Tankstellen häufig.

Das Problem: Die Kartenzahlung kann verweigert werden, obwohl sich ausreichend Guthaben auf dem Kartenkonto befindet, wenn der vorgemerkte Betrag das Guthaben übersteigt und die Kartengesellschaft die Transaktion ablehnt.

Wettbewerb stärkt den Markt

Der zunehmende Wettbewerb auf dem deutschen Prepaid-Markt sorgt dafür, dass die Angebote der Banken besonders im Hinblick auf Zusatzleistungen, die über die reine Zahlungsmittel-Funktion der Karten hinausgehen, besser werden. So existiert mit der Prepaid-Karte der Landesbank Berlin mittlerweile ein Produkt, das die Verzinsung der Guthaben auf dem Kartenkonto bietet.

Auch im Hinblick auf Rabattmöglichkeiten hat sich aus Sicht der Verbraucher einiges getan: Wie bei klassischen Kreditkarten schon lange üblich besteht die Möglichkeit, über einen Reisebuchungsservice Pauschalreisen mit Rabatten zu buchen und dabei Reiseversicherungen gratis zu erhalten.

Auch individuelle Gestaltungsmöglichkeiten für das Kartendesign finden sich immer häufiger. Der neueste Trend sind Karten, die zusammen mit einem Girokonto ausgestellt werden, das – auf reiner Guthabenbasis versteht sich – die Teilnahme am Überweisungsverkehr ermöglicht. Auch hier handelt es sich zwar noch nicht um eine echte Komplettlösung für die privaten Finanzen, weil die Teilnahme am Lastschriftverkehr bei allen bislang erhältlichen Produkten dieser Art nicht möglich ist und das Konto nur bis zu maximal einigen tausend Euro aufgeladen werden kann. Die Tendenz aber geht in die richtige Richtung -in einigen Jahren wird es auch mit einer negativen Zahlungshistorie problemlos möglich sein, alle Funktionalitäten des Zahlungsverkehrs uneingeschränkt zu nutzen.

Commerzbank entschädigt eigene Kunden

Wer als Kunde der Commerzbank im Ausland Zahlungen tätigen möchte oder Bargeld von einem Geldautomaten abheben will, hat momentan das Problem, dass dies mit der eigenen EC-Karte nicht funktioniert. Die Panne mit den EC-Karten seit Anfang des Jahres konnte zwar innerhalb Deutschlands mittlerweile geregelt werden, jedoch funktionieren die Karten im Ausland leider immer noch nicht, weil die Sicherheitschips einen Fehler in der Datumserkennung aufweisen. Aus diesem Grund möchte die Commerzbank ihre Kunde für den Übergang mit einer kostenlosen Kreditkarte entschädigen.

Die kostenlose Kreditkarte soll für normale Zustände sorgen

Die kostenlose Kreditkarte soll den Kunden der Commerzbank wieder die Möglichkeit geben, die Karte im Ausland in vollem Funktionsumfang einzusetzen. Damit dafür keine Zusatzkosten entstehen, befreit die Bank ihre Kunden für 2 Jahre von der Grundgebühr und übernimmt sämtliche Transaktionsgebühren, die teurer wären als bei der Nutzung der normalen EC-Karte. Auf diese Weise können die Kunden also wieder den vollen Service in Anspruch nehmen und brauchen dafür keine zusätzlichen Kosten zu tragen. Die einzige Voraussetzung für die Vergabe ist nach Angabe der „Zeit“, dass die Kunden noch keine Kreditkarte der Bank haben.

Auch die bisher entstandenen Gebühren werden erstattet

Da durch die Kartenpanne am Anfang des Jahres auch die inländischen Geldautomaten der Commerzbank für die Inhaber der neuen EC-Karten mit Sicherheitschip nicht nutzbar waren, mussten viele Kunden auf die Automaten anderer Institute umsteigen, was natürlich Zusatzkosten verursacht hat. Diese will die Commerzbank nun zurückerstatten und damit die Kunden in vollem Umfang entschädigen.

Kreditkarten Sicherheit in Deutschland wird von Verbraucherschützern angeprangert

In den letzten Wochen war es auf dem Markt für Kreditkarten außerordentlich stürmisch, denn viele europäische Banken haben tausende Kreditkarten ausgetauscht, nachdem bekannt geworden war, dass in Spanien bei einem Dienstleister offenbar ein Datenleck bestanden hat. Nun hat der Bundesverband der Verbraucherzentralen reagiert und dessen Vorsitzender Gerd Billen sprach in der „Bild“ die Forderung nach der „sichersten Kreditkarte der Welt“ aus. So hinke Deutschland bei der Kreditkarten Sicherheit hinterher, weil nach wie vor die Magnetstreifen noch nicht flächendeckend durch die neuen Sicherheitschips ausgetauscht worden seien. Im Ausland habe dieser Schritt längst schon stattgefunden, hieß es weiter.
 
Der Kreditkarten-Skandal zog weite Kreise

Allein in Deutschland wurden infolge des Kreditkarten-Skandals über 100.000 Kreditkarten ausgetauscht worden, was für die Banken natürlich entsprechende Kosten mit sich gebracht hat. Nach Aussagen von Visa Deutschland wurde bis jetzt jedoch noch kein Hinweis auf einen Missbrauch von Kreditkarten in Zusammenhang mit dem gefundenen Datenleck gefunden. Es bleibt abzuwarten, ob die Sicherheitsvorkehrungen im Bereich der Kreditkarten nun schneller verbessert werden, oder ob die Entwicklung einfach ganz normal weitergeht.

Die neue DeutschlandCard Kreditkarte ist für Shopper interessant

Die DeutschlandCard gilt eigentlich als eine Bonuskarte, mit der man bei Einkäufen in den jeweiligen Partnershops Bonuspunkte sammeln kann, um später attraktive Prämien zu erhalten. Nun haben die Deutsche Bank, MasterCard und die DeutschlandCard GmbH eine Kooperation vereinbart und eine Kreditkarte auf den Markt gebracht, die das Prämiensystem der DeutschlandCard nutzt. Mit dieser Kreditkarte kann man nicht nur mit der Bezahlung bei den DeutschlandCard Partnern Punkte sammeln, sondern erhält pro 3 Euro normalem Kreditkarten Umsatz einen Punkt aufs Bonuskonto. Wer mit der Kreditkarte bei den Partnern von DeutschlandCard erhält zudem doppelt Punkte, da zunächst die normalen Kreditkarten-Bonuspunkte angerechnet werden und zusätzlich auch noch die DeutschlandCard-Punkte.

Im ersten Jahr wird keine Grundgebühr gezahlt

Die neue DeutschlandCard Kreditkarte ist im ersten Jahr von der Grundgebühr befreit, kostet in den Folgejahren allerdings 19,50 Euro bei einer Online-Abrechnung und 22,50 Euro bei einer postalischen Abrechnung. Eine Partnerkarte ist bereits für 10 Euro jährlich zu bekommen. Innerhalb der Eurozone kann die Kreditkarte zudem kostenfrei bei allen Akzeptanzstellen von MasterCard genutzt werden, wobei außerhalb eine Auslandsnutzungsgebühr von 1,5% anfällt.

Ein rundherum interessantes Kreditkarten Produkt

Wer gerne shoppen geht, wird mit der DeutschlandCard Kreditkarte durchaus seine Freude haben, denn das Prämien-Modell ist innovativ und bietet eine äußerst große Auswahl. Da zudem die puren Kreditkarten-Konditionen ebenfalls solide ausfallen, lässt sich die DeutschlandCard Kreditkarte allen Menschen mit ausgeprägtem Shopping-Interesse empfehlen.  

Zusatzversicherungen in Kreditkarten Angeboten oftmals von geringem Nutzen

Die Experten der Ing-DiBa haben nach einem Bericht des „Hamburger Abendblattes“ die Zusatzversicherungen vieler Kreditkarten untersucht und herausgefunden, dass sich diese in sehr vielen Fällen nicht lohnen. Oftmals gebe es einfach zu viele Beschränkungen, die diese Versicherungen nahezu unbrauchbar machten, hieß es weiter. Aus diesem Grund sei es oftmals sogar sinnvoller, sich eine schlichte, günstige Kreditkarte anzuschaffen und die wichtigsten Versicherungen separat abzuschließen.

Die Beschränkungen sind zum Teil erheblich

Die gefundenen Beschränkungen seien zum Teil sehr erheblich, wie weiter berichtet wurde. So gelte beispielsweise eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung in öffentlichen Verkehrsmitteln nur, wenn das Ticket vorher auch mit der entsprechenden Kreditkarte bezahlt worden ist, was jedoch oftmals gar nicht möglich sei. Ein weiteres Beispiel sind Reisegepäckversicherungen, die Handys und Kameras ausschließen, oder bei einem Diebstahl aus einem länger als zwei Stunden geparkten Wagen nicht mehr zahlen. Ob solche Versicherungen dann tatsächlich noch sinnvoll nutzbar sind, wird von den Experten zumindest bezweifelt.

Tipp: Zusatzversicherungen genauer überprüfen

Da das Ergebnis der Experten selbstverständlich nicht für alle Versicherungen in Kreditkarten Angeboten gilt, sollte man vorher die Versicherungsbedingungen genauer studieren, um beurteilen zu können, ob diese Versicherungen einen Zusatznutzen bringen oder eher nicht.  Auf diese Weise lässt sich unter dem Strich nämlich relativ viel Geld sparen, weil man sich im Zweifelsfall für eine günstigere Kreditkarte entscheiden kann.

Interessante Gebührenrabatte bei der BMW Premium Gold Card

Kreditkarten Angebote gibt es heute fast schon wie Sand am Meer, jedoch existieren immer wieder einige Karten, die hervorstechen und besonders interessante Konditionen mit sich bringen. So auch die BMW Premium Gold Card, die in Kooperation mit American Express angeboten wird, momentan im Rahmen einer Aktion sowie bei einem Umsatz von 300 Euro bis Januar 2010 für ein Jahr komplett kostenlos erhältlich ist (danach: Jahresgebühr von 125 Euro) und sogar einen Startbonus von 50 Euro mit sich bringt. Darüber hinaus lockt die BMW Premium Gold Card mit weiteren interessanten Leistungsmerkmalen, die hier nun näher vorgestellt werden sollen.

Mit der BMW Premium Gold Card kostenlose Versicherungen nutzen

Wer sich für eine BMW Premium Gold Card entscheidet, erhält ein sehr leistungsfähiges Versicherungspaket kostenlos dazu. Neben einer Auslandskrankenreiseversicherung und einem BMW Schutzbrief erhalten Sie auch noch eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung und sogar eine Fahrzeugrechtsschutzversicherung, mit denen Sie im Straßenverkehr wirklich gut abgesichert sind und zusätzlich auch auf Reisen immer einen ausreichenden Versicherungsschutz genießen.

Kostenlose Nutzung an allen Amex-Akzeptanzstellen innerhalb der Eurozone

Die eigene BMW Premium Kreditkarte Gold Card können Sie im gesamten Euroraum an allen Akzeptanzstellen von American Express kostenlos einsetzen. Eine Nutzung im Euro-Ausland wird mit der üblichen Gebühr von 2% belegt. Wer Bargeld an Geldautomaten abheben möchte, muss dafür eine Gebühr von 4%, jedoch mindestens 5 Euro in Kauf nehmen. Am Monatsende wird die Kreditkarten-Rechnung per Lastschrift beglichen, wobei im Falle der Nichtzahlung entsprechend Zinsen für den Zahlungsverzug fällig werden.

Teilnahme am „Membership Rewards“- Programm von American Express

Ein zusätzliches Leistungsmerkmal stellt die automatische Teilnahme am „Membership Rewards“-Programm von American Express dar, die einem durch das Sammeln von Punkten bei Kartenumsätzen den Zugang zu verschiedenen Prämien ermöglicht. Reiselustige Karteninhaber können zudem die Dienstleistungen des Reise- und Lifestyle-Services in Anspruch nehmen, der einem bei der Buchung von Reisen, Hotels und auch Mietwagen behilflich ist.

Hohe Aufallraten in Krisenzeiten – Bonitätsfolgen gravierend

Eine Revolving-Kreditkarte, mit der Sie den aufgelaufenen Saldo am Monatsende nicht komplett zurückzahlen müssen, sondern lediglich einen kleinen Teil davon, kann schnell einen Schuldenberg auftürmen, der in wirtschaftlich schwierigeren Zeiten kaum noch zu stemmen ist. Wenn Sie dann Ihre Kreditkarten-Rechnung aufgrund von Arbeitslosigkeit nicht mehr bezahlen können, wird das Ganze problematisch. Bestes Beispiel sind momentan die USA, wo die Ausfallraten für den Anbieter American Express immer weiter in die Höhe schnellen.

Steigende Arbeitslosigkeit sorgt für hohe Ausfallraten

Im Juni 2009 musste American Express bereits eine Kreditausfallrate von 10,7% hinnehmen und es wird von Expertenseite angenommen, dass dieser Wert weiter steigt. Für American Express bedeutet dies, dass ca. 10% des erwirtschafteten Umsatzes in die Risikovorsorge gesteckt werden müssen und im Zweifelsfall wegfallen. Der Unterschied zu anderen großen Kreditkarten Anbietern liegt bei American Express zudem darin, dass das Unternehmen das Risiko selbst tragen muss und nicht durch eine Art Franchising die Karten an andere Banken vermittelt, so dass wirklich stürmische Zeiten auf das Unternehmen zukommen können.

Revolving-Kreditkarten nur im Bedarfsfall nutzen

Gerade im Zuge der Krise sollten Sie selbst deshalb vorsichtig sein und stets darauf achten, dass Sie Ihre Kreditkarten-Rechnung bezahlen können. Um dies zu gewährleisten, ist es ratsam, die Karte wirklich nur dann einzusetzen, wenn es wirklich nötig ist. Eine Kündigung und spätere Zahlungsschwierigkeiten können unter Umständen nämlich sogar zu negativen Auswirkungen auf die eigene Schufa-Akte führen und sollten deshalb dringend vermieden werden.

Barclaycard passt Zinsen an

Im Zuge der großen Zinsanpassungen muss nun auch die Barclaycard ihre Zinsen bei ihren Kreditkarten anpassen. Wo vorher bis zu 3,5% p.a. Guthabenverzinsung möglich war, sinken nun ab dem heutigen Tage bei folgenden Produkten der Barclaycard die Zinsen:

• Barclaycard Platinum Double
• Barclaycard New Double
• Barclaycard Green

Barclaycard passt bei allen Kreditkarten den Guthabenzins auf 1,5% p.a. an.

Vorher war die Barclaycard Platinum Double teilweise eine echte Alternative zum Tagesgeld. Wie bereits erwähnt lag hier die Guthabenverzinsung bei 3,5% p.a. und war somit höher als bei sehr vielen Tagesgeldkonten.

Zusatzleistungen gewinnen an Attraktivität

Eine Kreditkarte nutzt dem Inhaber in erster Linie bei bargeldlosen Zahlungen und Barabhebungen im Ausland, da diese Form des Bezahlens einfach wesentlich bequemer erscheint, als sich ständig um eine ausreichende Bargeldversorgung kümmern zu müssen. Trotzdem spielt sich ein weiterer Wettbewerbsfaktor bei den Kreditkarten immer weiter in den Vordergrund, denn die Sonderleistungen haben längst den Sprung vom netten Zusatz hin zu einem Entscheidungsfaktor, sich für eine bestimmte Kreditkarte zu entscheiden, hinter sich gebracht. Immer mehr Kreditkarten werden deshalb mit entsprechenden Zusatzleistungen ausgestattet und gewinnen auf diesem Weg weiter an Attraktivität.

Passende Zusatzleistungen zu den eigenen Interessen wählen

Es ist wichtig, dass Sie Zusatzleistungen auswählen, die zu Ihren Bedürfnissen passen, denn es bringt beispielsweise nichts, sich für eine Kreditkarte zu entscheiden, die viele Reisevergünstigungen mit sich bringt, obwohl Sie selbst kaum unterwegs sind. Ein großer Bereich der Zusatzleistungen besteht aus kostenlosen Versicherungen, die der jeweilige Karteninhaber nutzen kann. Neben Reiseversicherungen und Einkaufsversicherungen werden einige Kreditkarten sogar mit kostenlosen Rechtsschutzversicherungen ausgestattet, was bei entsprechendem Bedarf durchaus interessant sein kann.

Darüber hinaus gibt es die sogenannten Co-Branding Cards, die im Normalfall von einer Firma angeboten werden und dort entsprechende Einkaufsrabatte mit sich bringen. Je nachdem, wofür Sie sich persönlich interessieren, sollten Sie die Kreditkarte mit genau diesen entsprechenden Zusatzleistungen auswählen, da sie oft einen interessanten Mehrwert bieten.

Trotzdem sollte man auch auf die weiteren Konditionen achten

Trotz der durchaus interessanten Zusatzleistungen wie Rabatte, Bonusmeilen oder Versicherungen ist es natürlich ebenfalls wichtig, eine Kreditkarte mit guten Konditionen zu erhalten. Dabei sollte zum Beispiel auf die Grundgebühren, die Barabhebungsgebühren und auch auf eventuelle Kosten geachtet werden, die bei einer Auslandsnutzung anafallen. Der wichtigste Faktor sind aber nach wie vor die Zinsen, die für den Kreditkartensaldo berechnet werden. Ferner werden einige Kreditkarten mit einer Guthabenfunktion und einer durchaus interessanten Guthabenverzinsung ausgestattet, so dass sich auch hier sehr viele Wahlmöglichkeiten ergeben. Unter dem Strich lässt sich feststellen, dass die Zusatzleistungen zwar mehr sind, als nur eine nette Zugabe, jedoch auch nicht den einzigen Grund darstellen sollten, warum Sie sich für eine bestimmte Kreditkarte entscheiden.